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洋钱罐测评|专心个人小额信贷途径 主打移动端

来历:威廉希尔(williamhill)之家| 作者:P2P首席测评| 2019-01-22 10:10:20| 9239人阅览| 0条谈论
摘要
洋钱罐于2015年11月9日在北京正式上线运营,由昆仑万维董事长周亚辉控股,归于民营系途径。途径主打移动端,专心于纯线上个人小额信贷事务,收益率处于职业中等水平。本文将从途径布景、事务方法、收益率、保证方法、合规等方面对途径进行体系性测评,从出资前、中、后所重视的首要方面顺次对洋钱罐做实测体会,测评日期为2019年1月21日。

测评阐明:站在威廉希尔(williamhill)出资人的视点,从出资前、中、后所重视的首要方面顺次对洋钱罐做实测体会,测评日期为2019年1月21日。

摘要:洋钱罐于2015年11月9日在北京正式上线运营,由昆仑万维董事长周亚辉控股,归于民营系途径。途径主打移动端,专心于纯线上个人小额信贷事务,收益率处于职业中等水平。本文将从途径布景、事务方法、收益率、保证方法、合规等方面对途径进行体系性测评。

一、途径根本状况

1.途径布景:民营系 高管经历富丽

洋钱罐(https://www.yangqianguan.com/)是由北京瓴岳信息技术有限公司运营,于2015年11月9日正式上线,主营个人信贷事务,在威廉希尔(williamhill)之家发布的《2018年12月威廉希尔(williamhill)途径开展指数评级》中排名第18名。

依据工商查询,北京瓴岳信息技术有限公司是由周亚辉、刘永延以及强爱瓒出资建立,别离占股66.7%、28.3%和5%。据其官网介绍,洋钱罐在2015年9月建立之初就取得了昆仑万维领投的数亿元天使轮融资,不过从工商改变信息来看,昆仑万维已于2017年7月退出,转由昆仑万维董事长周亚辉个人持有。

别的,值得注意的是,依据工商信息显现,周亚辉、刘永延以及强爱瓒三位股东于2018年3月8日将其股权悉数质押给北京焕然咨询有限公司,而北京焕然咨询有限公司法人代表是洋钱罐CEO刘永延,股东是焕然(香港)有限公司。据了解,是因为途径搭建了VIE结构,其间包含股权质押,但现在详细实践股权结构并未发表。不过依据昆仑万维2016年12月13日发布的《关于转让参股公司股权相关买卖的弥补布告》发表,洋钱罐选用VIE结构,买卖完成后,周亚辉经过Keeneyes Future Holding Inc直接持有洋钱罐66.7%股份,此持股份额与工商信息共同。

从途径处理团队来看,高管经历适当亮眼,多来自Facebook、微软、汇丰银行、聚美优品等国内外闻名互联网或金融企业。CEO刘永延,前Facebook 全球付出途径担任人;CTO耿博,前微软美国资深架构师,担任 Bing 图画查找的后台架构和大数据途径;CPO贾旭东,前聚美优品母婴事务担任人兼产品总监,先后在京东、新浪微博任职;CMO严峻,前昆仑万维商场VP,互联网及游戏职业多年商场营销经历;CFO吴思勉,前香港上市公司云游控股副首席财政官,还曾任职于香港巴克莱投行、纽约雷曼兄弟投行和美国私募基金 Riverside Company。

2.财政数据:2017年完成扭亏为盈

依据洋钱罐官网发表的2016年和2017年审计陈述,途径2017年运营收入到达9.33亿元,同比大幅增加814.71%,并在2017年完成扭亏为盈,2017年净利润到达1.88亿元。

二、产品与危险保证方法

1.事务方法及产品:专心线上个人小额信贷 年化收益率中等水平

洋钱罐现在专心于个人小额信贷,建立前期首要对接外部财物,但现在财物悉数来历于其线上自有财物端洋钱罐告贷APP。

途径现在有稳投方案、定量回馈标、白金方案、钻石方案和散标等产品。其间稳投方案、定量回馈、白金方案和钻石方案均为主动招标东西,即途径依据出资人的授权在确定时内主动循环匹配途径的散标,并以出资人的名义主动签定告贷协议,确定时届满,体系依据出资人的授权主动进行债务转让,转让成功后主动退出,这四者的差异首要在于参阅年回报率、起投金额、限购等。稳投方案现在有确定时别离为30天、90天、180天和360天四个产品,参阅年回报率为7.5%-10.8%;定量回馈标为途径2018年9月27日上线的新产品,有确定时别离为30天和90天两个产品,参阅年回报率别离为8.5%和9.5%,但每种确定时产品限购20万;白金方案和钻石方案首要针对大户出资人,起投金额高,但相应的参阅年回报率也较高,现在有180天和360天两个确定时产品。

途径散标均为个人信贷,有6月和12月两个告贷期限,但需求阐明的是,散标现在不支撑出资人独自出资,悉数用于匹配主动招标东西。

2. 危险保证方法:暂无第三方危险保证方法

据洋钱罐官网介绍,途径现在暂没有第三方组织供给的危险保证方法。但据客服介绍,途径协作的第三方会在告贷人还款时对告贷人收取必定份额的费用作为用户维权基金,在途径促成的告贷标的发作逾期时,维权基金会协助出借人进行维权和赔付,但详细第三方是谁客服方面并未回应,网站也并未对该保证方法进行发表和介绍。

项目逾期方面,依据途径官网发表的数据,到2018年12月底,途径逾期金额为0元,累计代偿金额为9.92亿元。

三、费用:收费项少

据洋钱罐官网介绍,途径现在不向出资人收取充值费和提现费,但招标东西提早转让需求收取必定的费用。现在确定时为30天的稳投方案不支撑提早转让,其他确定时产品在持有必定时刻而且剩余时刻大于30天的状况下,可请求提早转让,提早转让需收取已获利息的50%作为服务费,即提早转让后收益率为出借时参阅年回报率的50%。全体来看,途径收费项较少,对出资人有必定的吸引力。

四、合规性:合规开展较好

1.限额合规

限额方面,因为洋钱罐的事务均为个人信贷,受限额令影响较小。据威廉希尔(williamhill)之家数据计算,途径近6个月人均告贷金额为5000元左右,远低于20万元限额。全体来看,洋钱罐在限额方面较为合规。

2.银行存管

银行存管方面,洋钱罐现在已全量上线华夏银行存管体系,选用直接存管方法,华夏银行为途径每一位出资人及其他参与者注册虚拟子账户,而且华夏银行现在现已过存管体系测评,进入到存管白名单之中。

3.信息发表

信息发表方面,洋钱罐依据银监会此前下发的《网络假贷信息中介组织事务活动信息发表指引》在网站设置了信息发表专栏,并发表了组织存案信息、根本信息、管理信息、财政与审阅信息、运营数据等,其间运营数据是以运营月报和数据发表两种方法进行发表,时效性较好,能及时发表相关运营数据,运营月报也发表了累计注册人数、累计假贷金额、假贷余额和出借人部分画像等数据。从告贷项目信息发表来看,途径发表了告贷人的年纪、工作性质、月收入、其他途径告贷、危险评价等信息。全体来看,信息发表做的比较好,根本依照监管要求发表了相关信息。

五、运营数据:月成交量较为安稳

据洋钱罐官网数据发表,到2018年12月底,途径累计假贷金额为497.78亿元,假贷余额为33.54亿元,累计出资人数为32.19万人,累计告贷人数907.41万人。从洋钱罐近半年月成交量走势来看,月成交量全体较为安稳,近期资金根本处于净流入状况,12月成交量为22.24亿元。

六、体会与舆情:主打移动端 舆情较正面

途径现在主打移动端,出资人仅能在APP端出资,不支撑PC端出资。PC端官网主页显现了产品、信息发表、运营数据等,整个页面规划布局较为简练。APP端注册、登陆、充值、出资、提现等功用使用起来比较流通,功用也较为完全,但部分功用不是很明晰,产品悉数堆积在主页,并未独自开设一栏。现在途径与出资人的交流途径首要有在线客服、微信客服、电话客服以及微信群等,交流方法多样,在线客服呼应及时,但专业水平有待进步。

别的,途径实施VIP会员准则,在投本金到达40万元后次日将主动提升至白金VIP,在投本金到达100万元次日将主动提升至钻石VIP,有效期1年,晋级为VIP会员后即可享用专属服务参谋、出借特权、生日礼包、三甲医院挂号、洗牙套餐等多项出借特权和日子特权服务,能够看出途径关于大户出资人较为友爱,供给各种福利。

抢标状况来看,途径现在没有抢标现象,根本翻开即有标可投,不过散标不支撑独自出资,仅供展现之用。从计息时刻来,稳投方案等招标东西均是出借当天开端计息。

从第三方论坛和百度等第三方舆情来看,洋钱罐的舆情全体偏正面,近期负面舆情较少,近期出资人对途径的形象首要为回款正常、提现快等。

七、总结

洋钱罐作为一家上线运营3年多的途径,在2015年9月建立之初就取得了昆仑万维领投的数亿元天使轮融资,但现在昆仑万维已退出,转由昆仑万维董事长周亚辉个人控股。从布景来看,归于民营系途径,但周亚辉控股在必定程度上也为其增信,不过途径现在在职业中品牌闻名度不高。洋钱罐现在专心于个人小额信贷,财物悉数来历于线上,并在2017年完成扭亏为盈。从合规来看,途径现在已全量上线华夏银行存管体系,而且限额和信披方面做得也比较好。途径现在收益率处于职业中等水平,仅支撑APP端出资,为大户出资人供给的福利较多。

温馨提示:以上内容仅为信息传达之需求,不作为出资参阅,威廉希尔(williamhill)有危险,出资需谨慎!
  • 途径布景:民营系
  • 上线时刻:2015-11-09
  • 评  级:18名
  • 银行存管: 华夏银行
  • 网友点评: 3.3 分(101条
  • 30日成交: -
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