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你我贷测评:7年迈途径 事务专心于个人信贷

来历:威廉希尔(williamhill)之家| 作者:P2P首席测评| 2018-09-12 10:53:42| 70915人阅览| 0条谈论
摘要
你我贷是于2011年6月上线的老途径,专心于个人信贷,职业知名度和重视度均较高,归于民营系途径。途径现在已与中合担保到达协作,部分标的引进中合担保供给的危险保证方案。本文将从途径布景、事务方法、收益率、保证方法、合规等方面对途径进行体系性测评,测评日期为2018年9月11日。

测评阐明:站在威廉希尔(williamhill)出资人的视点,从出资前、中、后所重视的首要方面顺次对你我贷做实测体会,测评日期为2018年9月11日。

摘要:你我贷是于2011年6月上线的老途径,专心于个人信贷,职业知名度和重视度均较高,归于民营系途径。途径现在已与中合担保到达协作,部分标的引进中合担保供给的危险保证方案。本文将从途径布景、事务方法、收益率、保证方法、合规等方面对途径进行体系性测评。

一、途径根本状况

1.途径布景:民营系途径

你我贷(www.niwodai.com),是由上海你我贷互联网金融信息服务有限公司运营,于2011年6月18日正式上线,主营个人信贷事务,在威廉希尔(williamhill)之家发布的《2018年8月威廉希尔(williamhill)途径开展指数评级》中排名第19名。别的,你我贷于2016年3月成为我国互联网金融协会第一批会员单位,并于2018年4月26日中选我国互联网金融协会任理事单位。

依据工商查询,你我贷运营公司是上海嘉银金融科技股份有限公司全资控股子公司,而上海嘉银金融科技股份有限公司是由陈曙和赵鹏出资建立,途径实控人为严定贵。就途径实践操控人与工商查询终究股东不一致的状况,笔者询问了途径相关人员,途径相关人员回复,嘉银金科是严定贵此前收买的公司,陈曙和赵鹏为嘉银金科(原复仁科技)的初始股东,现在嘉银金科实践的股权结构是严定贵占股58%,上海金木水火土出资中心(有限合伙)占股27%,张光林和吴元乐别离占股12%和3%,其间上海金木水火土出资中心(有限合伙)是严定贵控股公司。别的,据了解严定贵现在也是港股上市公司我国付出通的履行副主席和履行董事。

2.财务数据:接连三年完结盈余

依据中国互联网金融协会发表的你我贷2016年和2017年审计陈述,你我贷近三年完结接连盈余,而且运营收入和净利润均坚持较快增长速度,2017年运营收入为15.01亿元,净利润为4.03亿元,别离同比大幅增长了127.08%和484.06%。

二、产品与危险保证方法

1.事务方法及产品:专心个人信贷

你我贷现在事务均为个人信贷,财物现在悉数来历于线上,线上首要来历于你我贷告贷APP端或微信端在线恳求。

你我贷现在有有道智投和新标专区两种产品。其间有道智投为辅佐招标东西,依据关闭期的不同分为1月期、3月期、6月期、12月期和18月期五种产品,其间1月期是途径依据出资人的授权在关闭期内主动循环匹配途径的散标,并以出资人的名义主动签定告贷协议,关闭期届满后可随时恳求退出,若关闭期完毕后继续持有,则按最长持有时刻对应的利率一致结算,持有时刻越长,实践退出时预期年化收益率越高,预期年化收益率为7%-9.5%;而3月期、6月期、12月期和18月期则是途径依据出资人的授权在关闭期内主动循环匹配途径的散标,并以出资人的名义主动签定告贷协议,关闭期届满次日,体系依据出资人的授权主动进行债务转让,转让成功后主动退出,关闭期为90天-545天,年化收益率为8%-12%。

新标专区即为散标,从财物类型来看,均为个人信贷,期限根本全为12个月,预期年化收益率为10%-12%。仅从收益来看,你我贷产品收益处于职业中等水平。

2.债务转让

债务转让功用是途径为处理出资人活动性需求,增强用户出资体会而规划,也是出资人完结活动性的重要东西。现在你我贷为出资人供给债务转让功用,散标持有30天后可恳求债务转让,有道智投1月期和3月期在关闭期内不行恳求提早退出,而有道智投6月期、12月期和18月期在关闭期内持有90天后可恳求提早退出,详细规矩如表4。

3. 危险保证方法:部分标引进中合担保

你我贷于2018年7月4日发布公告称,途径与中合中小企业融资担保股份有限公司(以下简称中合担保)正式到达协作。不过值得留意的是,途径与中合担保的协作不是供给担保服务,而是首要供给危险保证金专款账户的办理服务,赔付也是以危险保证金专项账户余额为限,而且你我贷与中合担保协作的危险保证方案现在仅针对部分标的,并没有掩盖一切告贷标的。

三、费用:优势不显着

据你我贷官网介绍,途径现在不向出资人收取充值费和利息办理费,但会依据会员等级收取必定的提现费,如Lv.8及以上会员每月有10次免费提现机会,Lv.1会员每月有1次免费提现时机,超越免费次数将按笔收费,2万(含)以下收取2元/笔,2-5万(含)收取5元/笔,5-100万(含)收取10元/笔。

债务转让费方面,途径现在向散标债务出让人收取转让服务费,持有30-365天转让收取转让价格0.5%的手续费,持有365天后转让免费,其间,Lv.6、Lv.7、Lv.8等级会员转让手续费7折;Lv.9等级及以上会员转让手续费5折。而关于持有有道智投6月期、12月期和18月期的出资人可在关闭期持有90天后恳求提早退出,如果在关闭期届满前恳求提早退出则会收取出资金额的3%作为手续费。全体来看,你我贷在费用方面优势不显着,对出资人的吸引力显着缺乏,特别是关于活动性需求较高的出资人,提早退出费用较高。

四、合规性:合规开展较好

1.限额合规

限额方面,因为你我贷的事务均为个人信贷,受限额令影响较小,据威廉希尔(williamhill)之家数据计算,途径近6个月人均告贷金额在1万元左右,远低于20万元限额。全体来看,你我贷在限额方面较为合规。

2.银行存管

银行存管方面,你我贷现在已全面上线恒丰银行存管体系,选用直接存管方法,恒丰银行为你我贷每一位出资人及其他参与者注册虚拟子账户。

3.信息发表

信息发表方面,你我贷依据银监会此前下发的《网络假贷信息中介组织事务活动信息发表指引》在网站设置了信息发表专栏,并发表了组织存案信息、根本信息、管理信息、审计信息等,其间运营数据是以运营月报和数据发表两种方法进行发表,时效性较好,能及时发表相关运营数据,但运营月报并未发表假贷余额、前十大告贷人待还金额占比、逾期等运营数据状况,仅在数据发表栏中发表了上月相关运营数据,无法经过官网数据进行纵向比照。项目信息发表方面,途径发表了告贷人的根本信息、标的危险等级、信誉计算等。全体来看,途径信息发表做的较好,根本依照监管要求发表了相关信息,但现在没有发表合规性检查陈述,而且运营月报数据发表有待进一步改善。

五、运营数据:近两个月成交量和出资人数受职业影响有所下降

据你我贷官网数据发表,到2018年8月底,途径累计成交量为578.5亿元(不含债转),告贷余额为162.82亿元,累计出资人数为96.07万元,累计告贷人数为455.89万人。从你我贷近半年月成交量和出资人数走势来看,近两个月成交量和出资人数有所下降,或许首要与前段时刻职业危险事情频发,出资人决心下降有关。

逾期方面,据途径官网发表,到2018年8月底,途径逾期金额为2.88亿元,累计代偿到达25.38亿元。

六、体会与舆情:散标满标速度快 舆情偏正面

你我贷注册、登陆、充值、出资、提现等功用使用起来比较流通。PC端官网主页显现了最新活动、产品、信息发表、社区等,整个页面规划布局较为简练,APP端功用也较为完全,使用便利。现在途径与出资人的交流途径首要有在线客服、微信客服、电话客服以及社区等,交流方法多样,在线客服呼应及时,社区出资人也较为活泼,不过途径现在尚无QQ或许微信交流群。别的,途径现在仅有部分标的是由中合担保供给危险保证方案,但并未对这些标的做特别符号,主张途径可对有危险保证方案的标的和无危险保证方案标的进行区别,以便利出资人挑选。

抢标状况来看,有道智投产品和散标近期抢标现象不严峻,根本上翻开就有标可投,不过散标比较抢手,满标速度较快,根本当天可满标。从计息时刻来看,有道智投有3天招标期,招标期完毕进入关闭期后才开端计息,散标是满标后T+1开端计息。

从第三方论坛和百度等第三方舆情来看,你我贷的舆情全体偏正面,近期负面舆情较少,出资人对途径的形象首要为大途径、老途径、回款按时等。

七、总结

你我贷作为一家上线7年多的老途径,在职业知名度较高,现在专心于个人信贷事务,财物来历于线上,而且盈余才能较好,接连三年完结盈余,但布景草根,没有实力微弱的股东布景。从合规来看,途径现在上线恒丰银行存管,限额和信披做的也比较好。途径现在年化收益率处于职业中等水平,并于近期引进中合担保的危险保证方案,但现在仅针对部分标的,赔付也以危险保证金专项账户余额为限。

温馨提示:以上内容仅为信息传达之需求,不作为出资参阅,威廉希尔(williamhill)有危险,出资需谨慎!
  • 途径布景:上市控股
  • 上线时刻:2011-06-18
  • 评  级:12名
  • 银行存管: 恒丰银行
  • 网友点评: 3.7 分(3152条
  • 30日成交: -
归纳参阅报答 124元~3953元 最低出借5000 最高返利600
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网友谈论
条谈论
  • 乌鸡国国王好色的妹夫
    19/04/12
    12123
    理财超级达人 18/09/16
    提早退出不划算,需求很高手续费
  • 魏无牙害臊的姑父
    19/03/29
    兄弟不怕死的继续
    司空摘星腼腆的表弟妹 19/01/01
    团贷、你我贷现在性价比最高的一线途径
  • 满意真仙诱人的表舅
    19/02/17
    可贵的性价比较高的老途径,顺畅经过本年6月份存案应该不成问题。待美国**“停摆”完毕,你我贷顺畅上市完结再融资后,将会在头部途径中进一步提高方位。
  • 司空摘星腼腆的表弟妹
    19/01/01
    团贷、你我贷现在性价比最高的一线途径
  • 燕青尊贵的婶婶
    18/12/13
    一个大托儿!
    骂爷崽龟孙子也公长号 18/10/05
    看好你我贷!力挺你我贷!
  • 燕青尊贵的婶婶
    18/12/13
    你是托儿吧!
    毛阿萨达 18/11/12
    各种券用不完,收益超高,不敢投啊
  • g6120
    18/11/26
    团贷、你我贷现在性价比最高的一线途径
  • 玉灵道人贤惠的舅外婆
    18/11/18
    出资20000元,一个月利息200元,可是服务费居然收了80元,曾经还没有的,现在你我贷这么做法,过分分了,年化率从10%变成6%了。其他途径,有的收取,也是所得利息的5-10%。 你我贷这样的收费,过分分,今后不考虑出资。现在发帖反应,否则你我贷,你们还认为天经地义。 这是十分不满意的
    沸羊羊娟秀的侄儿 18/11/12
    趁这几天有加息券,赶忙投,确定收益,不知道过几天还有没有加息活动
  • 毛阿萨达
    18/11/12
    各种券用不完,收益超高,不敢投啊
  • 沸羊羊娟秀的侄儿
    18/11/12
    趁这几天有加息券,赶忙投,确定收益,不知道过几天还有没有加息活动
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