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积木盒子测评:新手标可投10万 逾期率走高!

来历:威廉希尔(williamhill)之家途径测评组| 作者:P2P首席测评| 2018-04-13 20:31:28| 43803人阅览| 0条谈论
摘要
积木盒子上线于2013年8月,阅历了风投融资、进军港股,首要事务为小微信贷,现在为集团化运作,其人气、品牌知名度坐落威廉希尔(williamhill)职业前列。本文将从途径布景、商务形式、收益率、保证方法、合规等方面对积木盒子进行体系性测评。

测评阐明:站在威廉希尔(williamhill)出资人的视点,从出资前、中、后所重视的首要方面顺次对积木盒子做实测体会,测评日期为2018年4月。

摘要:积木盒子上线于2013年8月,阅历了风投融资、进军港股,首要事务为小微信贷,现在为集团化运作,其人气、品牌知名度坐落威廉希尔(williamhill)职业前列。本文将从途径布景、商务形式、收益率、保证方法、合规等方面对积木盒子进行体系性测评。

一、途径基本状况

1.途径布景:三轮风投融资、集团进军港股

积木盒子(https://www.jimu.com/),作为积木拼图集团旗下网络假贷信息中介途径,上线于2013年8月。在威廉希尔(williamhill)之家发布的《2018年3月威廉希尔(williamhill)途径开展指数评级》,积木盒子位列第8位。

积木盒子从2013年至今,阅历了3次首要融资,且融资规划逐次增加,详细状况如下表:

从工商信息查询,积木盒子的运营公司——北京乐融多源信息技术有限公司,由两位自然人持股,其间谢群为大股东,份额为60%;另一位为董骏,持股份额为40%。

积木盒子的法定代表人为董骏,其头衔亦为积木拼图集团的创始人及现任CEO。积木盒子信息发表板块的法人许诺书一栏,公示了董骏于2017年11月签字承认的法定代表人许诺函。积木盒子的另一位股东谢群,其头衔为积木盒子CEO。两位首要人物均具有丰厚的金融布景。

此外,积木集团控股了香港永骏世界(08187.HK),并对后者进行更名。2017年10月,积木控股(JIMUGROUPHOLDINGSLIMITED)收买永骏世界控股有限公司73%的股权,后者于2016年5月正式登陆香港创业板商场。2018年3月,永骏世界发布布告,正式宣告更改公司名称、标志、股份简称及公司网站(http://www.jimugroup.hk/),并开端运用中文名称「积木集团有限公司」以替代「永骏世界控股有限公司」。

2.商业形式

积木盒子现在为集团化运作,首要包含积木拼图和品钛两大集团。2016年6月,品钛集团建立,首要定坐落智能金融服务。2016年9月,积木盒子宣告将集团事务进行重组,正式分拆成两家独立公司,别离为积木拼图(JIMU)和品钛(PINTEC)。

除了定坐落P2P网络假贷的积木盒子,积木拼图集团一同还有积木年代、积木小贷、企乐汇三种品牌。而定坐落大数据处理和金融科技研制的品钛集团,旗下具有4个首要品牌:读秒、璇玑、虹点基金和麦芬稳妥。此外,积木盒子还作为天使轮出资方,于2015年出资了轿车金融途径厘米库。

积木在其金融事务地图的扩张中,取得多张金融车牌。其间,麦芬稳妥于2016年6月取得由保监会颁布的全国范围稳妥经纪事务运营许可证(即稳妥经纪车牌),虹点基金(北京乐融多源出资咨询有限公司)于2015年8月取得证监会颁布的基金代销车牌,企乐汇于2015年7月获央行企业征信车牌,积木小贷则持有小贷车牌。

3.财务数据

到发文前,积木盒子没有发表2017年审计陈述。依据2016年审计陈述显现,2016年积木盒子运营收入为2382万元,同比2015年削减30.4%;净利润-1025.44万元,亏本起伏较2015年扩展了11.5倍。

二、产品及危险保证方法

1.事务形式及产品:小微信贷

积木盒子事务形式首要会集于个人消费和小微运营需求的小额信贷,贷前经过大数据风控鉴别危险,并经过实地尽调保证信息实在。途径设置了轻松投和自选投两类首要项目。其间,轻松投为主动招标东西,经由用户授权后经过体系为用户完结主动招标。而自选投则为个人消费贷、个人运营贷调集。

轻松投可选择项目期限品种丰厚,1-12月均可选择。自选投-穹顶方案的首要期限类型为3、6、12、18、24个月和36个月。自选投-自担危险的首要期限为6、12和13个月。值得一提的是,积木盒子的新手轻松投项目,出资上限高达10万元。

轻松投和自选投-穹顶方案为期12个月的方针收益为9.5%,略低于威廉希尔(williamhill)之家于2018年3月底发布的职业均匀归纳收益率9.62%。需求留意的是,轻松投项目信息介绍中表明:运用本东西所投产品方针利率,不代表实践收益。

自选投-自担危险项目,依据官网阐明,途径不供给第三方财物回购许诺,项目会公示银行征信信息、途径假贷信息和财物信息,出借人据此自行点评。因为自担危险项目需自负盈亏,在出资流程方面较一般项目更为杂乱。首要,需致电积木盒子客服热线,注册出资权限;其次,完结危险评测;终究在出资进程中存在金额约束,单个出资项目最低出资100元,最高5000元,避免单个项目的危险发作带来较大的本金丢失。

2.危险保证方法:穹顶方案、法令协助基金

积木盒子的轻松投,以及自选投-穹顶方案,项目适用于穹顶方案保证。依据官网信息介绍,积木盒子经过该保证机制,归入第三方资金,构成逾期债务收买储藏资金。关于穹顶方案保证形式的资金来历,笔者就此问询积木盒子客服人员,对方表明不方便泄漏详细第三方回购公司名称。

据官网发表,到发稿前,途径前史丢失率为1.01%,穹顶覆盖率为1.59%,现存穹顶储藏资金约1.11亿元。

此外,积木盒子设置了规划为300万元的法令协助基金,从公司自有资金中划拨。如因付出法令协助费用导致法令协助基金缺乏,积木盒子将及时补足。

逾期率方面,到2018年3月31日,积木盒子前史逾期率为2.44%,前史丢失率1.01%,对出资人逾期为0。累计代偿6.86亿元,约44.39万笔。

三、费用

依据积木盒子官网介绍,现在注册、银行存管开户、充值费用均为0。其间,轻松投收取服务费:结束时如实践收益高于原定方针,超出部分由途径收取。

积木盒子的债转费用,仅对直投项目收取,且与项目持有时刻相关。依据官方解说,自选投归于直投项目,轻松投不归于直投项目。持有直投项目30天(含)以内,或许间隔终究还款日缺乏30天(含)的,将依照实践成交金额的0.5%收费。

提现费依据提现时效,快速提现一概按金额*0.1%的规矩收费。一般提现则区别银行,民生银行卡免费,其他银行依据不同提现金额收取费用,详见下表。需求提示出资人留意的是,充值未出资资金将被收取0.5%提现费,因而,在充值之前,还需出资人合理安排好出资规划,提早检查标量和抢标状况。

四、合规性:契合限额令要求

1.限额合规

积木盒子的首要事务来历为小微信贷。依据官网信息,积木盒子单个告贷项目多会集在0-3万元。从近6个月人均告贷金额来看,积木盒子累计人均告贷金额均不超越1.5万元,契合限额令要求。

2.银行存管

积木盒子现在运用民生银行存管体系,且民生银行持卡人在一般提现时享用提现费免费。除一般充值方法,积木盒子亦可运用转账充值,运用出资人同名银行卡经过网上银行手机银行等转账到民生计管账户。

3.信息发表

积木盒子在PC端和APP端,均设置了信息发表专栏。在对外布告中,积木盒子发表了2017年11月,由北京市隆安事务所出具的合规陈述。

运营陈述方面,积木盒子从2014年开端,接连4年发表年报,从2018年开端发表了月报,并设置了运营数据专区。在途径数据总览一栏,比如累计买卖总额、累计买卖笔数及告贷余额等目标,每日更新。而出资、告贷人数,以及逾期率目标,均依照银监会《信披指引》要求,发表到上月月底的相关信息。

项目发表方面,积木盒子发表了起息日、告贷用处、还款来历等银监会要求发表的信息,但在告贷人资质方面,多项目标存在无效发表信息,例如在名为个人消费贷-23273717-1-1的项目中,多项目标显现为告贷人未供给:

4.其他

积木盒子现在具有信息安全等级维护三级认证,以及电信事务运营许可证。在出资项目中,积木盒子对接了第三方电子签名服务商,供给专门存储空间,且进行相应加密处理,其协作组织为法大大。

五、体会与舆情

积木盒子注册、登录、实名认证、充值、出资、提现等功能运用顺利。积木盒子具有债务转让专区,布局简洁明了。但债务转让专区和自选投-自担危险区域,在笔者编撰陈述前后一周内,未见可投项目。

积木盒子现在和出资人的交流途径,首要有在线客服、客服电话和社区。笔者前后与在线客服交流数次,排队时刻较短,客服对简略问题回复速度很快。关于较为杂乱的几个问题,客服承认核实的时刻长,终究也没有给出答复。整体而言,在本次测评中,积木盒子的客服体现一般。

从第三方网站和查找引擎的舆情来看,积木盒子点评较少。正向首要有:布景不错、透明度较好;质疑首要有:未充值资金提现费过高、逾期处理等。

六、运营数据

整体规划方面,依据积木盒子发表的2017年年报显现,2017年11月,积木盒子累计成交打破400亿元。2017年全年项目成交规划为190.69亿元,同比增加56.59%;已发放收益4.41亿元,同比增加54.58%。

据官网发表,到2018年4月10日,积木盒子累计促成成交量487.89亿元,告贷余额约70.42亿元。到2018年3月31日,累计出资人数约37.56万人,累计告贷人数约356万人。出资人特征方面,男女性别份额较为均衡,年纪会集于30-40岁人群,以江苏区域出资人为主。

积木盒子的主力成交期限,近期呈现出向长时刻延展的趋势。依据积木盒子发布的2017年年度运营陈述,出资人主力成交项目为3月以下标的,成交金额占比45%,成交笔数占比75%。而调查其2018年1月、2月月报,其主力成交项目已转变为12月标,成交金额别离占比54%和69%。

除掉季节性要素,积木盒子近期成交呈上升趋势。6个月成交量和告贷人数变化趋势,如下图所示:

七、总结

积木盒子阅历三轮风投融资,集团于港股上市,布景实力较好,合规性较强。集团化运作所具有的数张金融车牌具有适当价值。在商场策略、收益率设置方面归于中规中矩风格。

逾期代偿方面,积木盒子的目标数值居高不下,且逾期率有逐步上升趋势。在此咱们也提示出资人,积木盒子的自选投-自担危险项目无担保或回购许诺,出资之前必须承认本身的危险承受能力是否与项目危险相适应。

盈余方面,积木盒子比年亏本,据官方音讯,2017年已完成单月盈余,但详细2017年全年盈余状况怎么,到发稿前没有发表2017年审计陈述,咱们将拭目而待。

温馨提示:以上内容仅为信息传达之需求,不作为出资参阅,威廉希尔(williamhill)有危险,出资需谨慎!
  • 途径布景:风投系
  • 上线时刻:2013-08-07
  • 评  级:9名
  • 银行存管: 民生银行
  • 网友点评: 3.5 分(710条
  • 30日成交: -
网友谈论
条谈论
  • 天空之岛
    19/06/27
    要严厉掌握风控。
  • 宋江性感的表弟妹
    18/11/14
    这个逾期率跟商业银行差不多了
  • 云雾奇松
    18/11/13
    定心积木我榜首重仓途径,
  • 雪荔
    18/11/13
    积木盒子资金回款一点不慢,你投其他途径就知道了,不知足呀,资金一般当日到,或许第二天就悉数退出了,提现两万以内免费,提现不限次数。我都置疑你的智商啦。
    帝都盘丝洞 18/07/09
    资金池按日到期很简单做到的。。就怕你敢不敢上
  • 催全国06
    18/09/30
    还得要稳重
  • 蓝精灵内向的大婆
    18/09/17
    飘过,体会不错
  • 穆念慈特殊的老丈人
    18/08/08
    风控很重要
  • 帝都盘丝洞
    18/07/09
    资金池按日到期很简单做到的。。就怕你敢不敢上
    朱仝知性的舅外婆 18/04/15
    玩威廉希尔(williamhill)4年,积木是仅有一个未在回息日准时回息(回息日的次日回息)且没有任何说法的途径!到期坚决说拜拜!!!
  • 还在焚烧的眉毛
    18/07/03
    积木是很好的途径,准时回款,服务一流,合规也做的很好,危险项目是自担项目,网站已有提 示
  • CR-7
    18/06/22
    这个逾期率跟商业银行差不多
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